En los últimos años, los microcréditos y préstamos rápidos han ganado popularidad debido a la facilidad y rapidez con la que se conceden. Sin embargo, muchas de estas operaciones esconden intereses abusivos que pueden superar el 3.000% TAE, lo que viola abiertamente la Ley de Represión de la Usura. En nuestro despacho de abogados, hemos ayudado a numerosos clientes a reclamar la nulidad de estos contratos, logrando que las entidades les devuelvan lo pagado en concepto de intereses abusivos. En este artículo, te explicamos por qué muchos de estos préstamos son nulos, cómo te afectan los certificados de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), y cómo podemos ayudarte a reclamar lo que es justo.
¿Qué es la usura y cuándo se considera que un préstamo es abusivo?
La Ley de Represión de la Usura establece que cualquier contrato de préstamo que imponga intereses muy superiores a los normales, o en condiciones desproporcionadamente gravosas para el prestatario, puede ser declarado nulo. Esta ley protege a los consumidores frente a prácticas abusivas que son especialmente comunes en el sector de los microcréditos y préstamos rápidos.
Muchas de estas entidades aplican intereses que pueden llegar hasta el 24.000% TAE o incluso más, cifras que son claramente excesivas y que los tribunales han considerado usurarias en numerosas ocasiones. Si tienes un préstamo con condiciones de este tipo, puedes reclamar la nulidad del contrato y recuperar los intereses pagados.
La invalidez de los certificados de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP)
Algunas entidades que ofrecen microcréditos intentan justificar sus altos intereses presentando certificados emitidos por la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), los cuales afirman que sus préstamos cumplen con ciertos estándares de responsabilidad. Sin embargo, estos certificados no tienen validez legal y no pueden ser usados para justificar intereses abusivos.
De hecho, los tribunales han dejado claro que la simple existencia de un certificado de la AEMIP no exime a las entidades de cumplir con la legislación vigente. En numerosas ocasiones, los jueces han declarado la nulidad de contratos, incluso cuando la entidad había presentado estos certificados como prueba de la legalidad de los intereses.
Sentencias judiciales relevantes sobre usura en microcréditos
A lo largo de los últimos años, numerosos tribunales en España han anulado contratos de microcréditos por aplicar intereses abusivos, independientemente de si contaban con un certificado de la AEMIP. A continuación, te mostramos algunos de los casos más relevantes:
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- Caso Préstamo10: El Juzgado de Primera Instancia n.º 2 de L’Hospitalet de Llobregat anuló ocho contratos con intereses entre el 2.830,78% y el 24.867,95% TAE, a pesar de que la entidad intentó justificar las tasas con un certificado de la AEMIP.
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- Caso Dineo Crédito S.L.: El Juzgado de Primera Instancia n.º 48 de Madrid declaró nulos quince micropréstamos con intereses entre el 3.752% y el 6.180% TAE, confirmando que eran excesivos y usurarios.
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- Caso Vivus Finance: El Juzgado de Primera Instancia n.º 14 de Málaga anuló un contrato de préstamo que imponía un 3.670% TAE, destacando que el interés era claramente superior a lo permitido.
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- Caso Zaplo: La entidad Zaplo, que ofrece préstamos con un TAE muy elevado, fue condenada por el Juzgado de Primera Instancia n.º 12 de Sevilla a devolver todos los intereses cobrados a un cliente, al considerar que los intereses aplicados eran usurarios.
Entidades condenadas por usura en microcréditos
Existen muchas empresas que han sido condenadas por la justicia española debido a los intereses abusivos que aplican en sus contratos. Algunas de las entidades más conocidas en este sector son:
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- Vivus
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- Moneyman
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- Dineo Crédito
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- Préstamo10
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- Creditea
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- Zaplo
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- Wonga España
Estas empresas suelen ofrecer créditos rápidos, con poca documentación y sin apenas requisitos, pero a cambio de unos intereses desproporcionadamente altos. Si tienes un préstamo con alguna de estas entidades, es posible que estés pagando más de lo justo, y podrías recuperar tu dinero reclamando la nulidad de tu contrato.
¿Qué ocurre si tu contrato es declarado nulo por usura?
Si los tribunales declaran que un contrato es nulo por usura, como ha sucedido en numerosos casos, el prestatario solo está obligado a devolver el capital prestado, sin tener que pagar intereses, comisiones ni ningún otro tipo de recargo. Esto puede significar un alivio financiero considerable para muchas personas que se encuentran atrapadas en un círculo de deuda.
En nuestro despacho de abogados, hemos gestionado decenas de casos exitosos en los que hemos conseguido que nuestros clientes recuperen los intereses y comisiones que pagaron de más. Nuestro equipo especializado en derecho bancario y financiero te ayudará a reclamar lo que es tuyo, desde el análisis de tu contrato hasta la reclamación judicial.
¿Cómo podemos ayudarte?
En nuestro despacho, ofrecemos un análisis gratuito de tu contrato de préstamo para determinar si los intereses aplicados son abusivos. Si tu caso cumple con los requisitos para reclamar, nos encargamos de todo el proceso legal para que no tengas que preocuparte de nada. Nuestro objetivo es que recuperes tu dinero y puedas liberarte de las deudas injustas.
Pasos para reclamar la nulidad de tu préstamo por usura:
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- Análisis gratuito de tu caso: Revisamos tu contrato y te informamos sobre la viabilidad de la reclamación.
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- Presentación de la demanda: Si es viable, iniciamos el proceso judicial para declarar nulo el contrato.
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- Recuperación de intereses: Una vez ganada la demanda, podrás recuperar todos los intereses y comisiones que hayas pagado en exceso.
¿Has sido víctima de intereses abusivos? ¡Reclama ya!
No dejes que las entidades financieras sigan aprovechándose de ti. Si tienes un microcrédito con intereses desorbitados, te ayudamos a reclamar la nulidad de tu contrato y a recuperar lo que es tuyo. Consulta gratuita y sin compromiso. Llámanos o rellena el formulario de contacto y empieza a recuperar tu dinero.
Publicación: Letrado D. Marco Bernardi Saavedra
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